Gründe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung
Das größte Kapital ist Ihre Arbeitskraft, denn damit ermöglichen Sie Ihren Lebensstandard und erfüllen sich Ihre Wünsche und Ziele. Doch häufig geht es schneller als man denkt und man ist – zumindest zeitweise – berufsunfähig und kann nicht mehr arbeiten gehen. Mit einer Berufsunfähigkeit drohen Ihnen ernsthafte finanzielle Probleme.
Denn gerade im Falle von Krankheiten kommen zu den niedrigen staatlichen Sozialleistungen häufig noch hohe Arztkosten hinzu, die für eine finanzielle Notlage sorgen können. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung – welche als Berufsunfähigkeitsrente leistet – können diese finanziellen Einbußen minimiert werden. Damit Sie die richtige Absicherung für Ihre Bedürfnisse haben, sollten Sie sich individuell von den Versicherungsmaklern aus München beraten lassen.
Gut zu wissen: Die Berufsunfähigkeitsversicherung – eine der wichtigsten Policen für Arbeitnehmer
Die vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung ist das Top-Produkt, wenn es um die Absicherung des Einkommens geht. Statistisch gesehen gerät jeder vierte Arbeitnehmer mindestens einmal in die Situation, seinen Beruf vor dem Erreichen des Rentenalters entweder zeitweise oder gar nicht mehr ausüben zu können. Die Gründe hierfür können psychischer und physischer Art sein. Hier ein paar Beispiele, die besonders häufig vorkommen und jeden treffen können:
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Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen (z. B. Burn-out)
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Erkrankungen am Skelett- und Bewegungsapparat (z. B. Bandscheibenvorfall)
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Unfälle
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Schwere Krankheiten (z. B. Krebserkrankung)
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Erkrankungen am Herz- und Kreislaufsystem
Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Für die Berufsunfähigkeitsversicherung gilt grundsätzlich: Je früher – desto besser. Das Risiko einer folgenschweren Erkrankung ist in jungen Jahren noch deutlich geringer. Deswegen haben sie zu deutlich günstigeren Policen Zugang. Darüber hinaus sollte bedacht werden, dass Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger noch auf keinerlei gesetzlichen Schutz zurückgreifen können. Um beispielsweise eine Erwerbsminderungsrente erhalten zu können, müssen zuvor mindestens fünf Jahre Beiträge an die Deutsche Rentenversicherung gezahlt worden sein. Diese Wartezeit gilt nur dann als vorzeitig erfüllt, wenn die Erwerbsunfähigkeit auf einen Arbeitsunfall zurückzuführen ist.
Reicht der gesetzliche Schutz nicht aus?
Als gesetzlicher Schutz wird gerne die Erwerbsminderungsrente vorgeschoben. Diese ist im Vergleich zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einigen Nachteilen versehen. So ist für die Auszahlung einer entsprechenden Rente die allgemeine Arbeitsfähigkeit entscheidend und nicht die Fähigkeit, einen bestimmten bzw. den erlernten Beruf ausüben zu können. Im Klartext: wer noch einen anderen Beruf ausüben kann – egal welchen -, der bekommt auch keine Erwerbsminderungsrente. Sinkt diese Arbeitsfähigkeit nun in den Bereich von drei bis sechs Stunden pro Tag, wird nur die halbe Rente ausgezahlt. Die Höhe der vollen Rente beträgt üblicherweise weniger als ein Drittel des letzten Bruttogehalts. Um diese zu erhalten, muss die Arbeitsfähigkeit auf weniger als drei Stunden pro Tag fallen.
Personen, die vor 1961 geboren wurden, erhalten bereits dann die volle Erwerbsminderungsrente, wenn sie im gelernten oder einem gleichwertigen Beruf nicht mehr arbeiten können. Wer also nach 1961 geboren wurde, sollte sich mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ernsthaft auseinandersetzen.
Was leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung stellt einen Ersatz für das nicht mehr erzielbare Einkommen dar. Voraussetzung für die Zahlung einer BU-Rente ist, dass die Berufsunfähigkeit mindestens 50 Prozent beträgt. Die Beurteilung erfolgt stets auf Basis des zuletzt ausgeübten Berufs und nicht der allgemeinen Arbeitsfähigkeit. Dann erfolgt die Auszahlung der Rente bis zur Wiederherstellung der Berufsfähigkeit oder bis zum Ende der Vertragslaufzeit, die üblicherweise an das Erreichen des Rentenalters gekoppelt ist. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Erkrankung physischer oder psychischer Art ist oder ob die Berufsunfähigkeit auf eine Krankheit oder einen Unfall zurückzuführen ist. Wichtig ist zudem noch der Verzicht auf die sog. abstrakte Verweisung. Durch diesen Verzicht können Sie bei Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden, den sie theoretisch gerade so ausüben könnten.
Schützen Sie Ihre Erwerbsfähigkeit mit der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung
Nur mit einer vollwertigen Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie dauerhaft auf der sicheren Seite, denn sie bietet Ihnen einige gewichtige Vorteile:
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Einkommensabsicherung. Wenn es sein muss, dann bis zum Erreichen des Rentenalters
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Verzicht auf abstrakte Verweisung. Sie müssen keinen anderen Job annehmen!
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Finanzielle Sicherheit für Sie und ihre Familie
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Wiedereingliederungshilfe
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Keine Anzeigepflicht bei Wechsel in einen gefährlicheren Beruf
Wussten Sie, dass Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung sowohl als selbstständige Versicherung, als auch als Zusatzversicherung zu einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung abschließen können? Sorgen Sie jetzt vor und machen Sie einen Versicherungsvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherungsmakler von klugversichert.de beraten Sie unabhängig und kompetent, und finden sicher die richtige Lösung für Sie. Nehmen Sie jetzt mit den Versicherungsmaklern aus München Kontakt auf und lassen Sie sich Ihr individuelles Versicherungskonzept erstellen.
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